De acuerdo a los resultados de la Encuesta de Competencias Financieras (ECF) publicada por el Banco de España (BdE) este mes de noviembre, el 5% de la población del país posee criptomonedas y la mayoría de ellos son jóvenes.

El estudio fue realizado por el organismo con base en datos recopilados desde 2016y hasta el cierre de 2021, con el fin de medir los conocimientos financieros de la población y su relación con las finanzas. Se evaluó particularmente su interés por productos de ahorro, fondos de inversión y de pensiones, así como productos de renta fija (bonos y letras) y criptomonedas.

Los resultados indican que los productos de renta fija y las criptomonedas obtuvieron los menores porcentajes (1% y 5%, respectivamente), siendo las personas de entre 18 y 34 años el grupo que más utiliza bitcoin (BTC).

Un dato que se asemeja a las cifras presentadas por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) de España a inicios de este año, cuando señaló que el 61% de los jóvenes españoles prefiere invertir en criptomonedas.

No obstante, las estadísticas demuestran que la mayoría de los españoles ha oído hablar de las criptomonedas (el 84%). En ese sentido se destaca el hecho de que los hombres son los que tienen mayor información sobre el tema (89%) en relación con las mujeres (80%).

También se supo a través de la encuesta que quienes poseen criptomonedas tienen un mayor nivel de estudio (el 97% son universitarios). 98% de ellos posee rentas superiores a los 47.000 euros anuales.

Sobre este tema, el director de Economía y Estadística del Banco de España, Ángel Gavilán, considera los resultados sobre el uso de criptomonedas podrían estar relacionados con la falta de regulación del sector. Esto, considerando que para la fecha de realización de la encuesta aún no se había aprobado el reglamento para el Mercado de Criptoactivos, conocido popularmente como Ley MiCA.

Tampoco es posible comparar los datos sobre el uso de bitcoin con la anterior encuesta realizada por el BdE en 2016, puesto que las criptomonedas no se evaluaron en esa fecha. Lo más probable es que para ese momento el uso de criptoactivos haya sido mucho menor al 5% actual, lo cual es indicativo de crecimiento.

Vale destacar que la empresa de análisis de blockchains Chainalysis ubica a España en el puesto número 22 de su ranking de adopción global de criptomonedas para 2023, y en el tercer puesto entre los países de Europa Occidental.

Según las investigaciones realizadas por la empresa española Bitnovo en agosto de 2023, el 53,6% de los usuarios españoles de bitcoin suelen apoyarse en estos activos digitales para ahorrar. También los ven como una reserva de valor en la cual resguardarse ante la inflación, superando la utilización de criptoactivos como medios de pago.

La encuesta de Bitnovo arrojó que el 35,7% de los usuarios españoles utilizan las criptomonedas como medio de pago. Mientras que el 42,9% las emplea para inversiones o trading.

De esta forma, las cifras de convalidan el hecho de que la adopción de bitcoin y las criptomonedas en suelo español se mantiene en constante crecimiento.

Un total de 47 países, entre ellos España, Chile, México y otros de habla hispana, se comprometieron a implementar un nuevo estándar internacional para compartir datos tributarios de los usuarios de bitcoin (BTC) y otras criptomonedas.

En un anuncio público, las autoridades financieras de los 47 países acordaron implementar con rapidez el nuevo estándar conocido como Marco de presentación de informes sobre criptoactivos (CARF, por sus siglas en inglés).
Significa que cada jurisdicción incluirá el mecanismo en su legislación con la idea de compartir los datos de los usuarios de criptomonedas, a partir del año 2027.

En particular, el CARF, que surgió de una iniciativa de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) en 2022, está diseñado para agilizar el intercambio automático de información entre las autoridades tributarias. Es lo que ellos catalogan como un paso fundamental en el seguimiento y la regulación de las transacciones con bitcoin y otras criptomonedas.

La alianza actual invita a otras jurisdicciones a unirse a ellos. De hecho, la ausencia de la mayoría de los países de América Latina, así como de China, Hong Kong, los Emiratos Árabes Unidos, Rusia y Turquía deja espacio para una futura expansión y colaboración para “no permitir escondites en la evasión fiscal». como apunta el comunicado.

El CARF consta de reglas que se pueden transponer a la legislación nacional para recopilar información de los proveedores de servicios de criptoactivos, entre ellos los exchanges de criptomonedas.

Abarca a los criptoactivos que se pueden mantener y transferir de manera descentralizada, sin la intervención de los intermediarios financieros tradicionales, como lo es bitcoin. También a las clases de activos ya existentes que dependen de una tecnología similar, y a las que puedan surgir en el futuro.

Luego de que el Banco Central Europeo (BCE) anunciara sus planes de avanzar hacia una nueva fase en el desarrollo de la moneda digital de banco central o CBDC, el Banco de España (BDE) emitió un comunicado dando su respaldo a los avances del proyecto de euro digital.

En una publicación oficial firmada por Juan Ayuso, director general de Operaciones, Mercados y Sistemas de Pago del Banco de España, el organismo destaca lo que considera como las ventajas de la CBDC de la Unión Europea y los aportes que dejaría para la economía.

Según las explicaciones de Ayuso, entre las principales ventajas que observa en el euro digital se hallan «sus semejanzas con el dinero en efectivo«, contribuyendo a mantener la confianza en la moneda aunque en un nuevo formato.

«Se parecerá a los billetes porque también sería emitido por el Eurosistema, una entidad pública, y podría ser utilizado por ciudadanos y empresas para realizar sus pagos», comenta Ayuso.

La afirmación del directivo toma en cuenta el hecho de que, hasta ahora, las investigaciones indican que los europeos tienen preferencia por el uso de dinero en efectivo y han expresado su desconfianza en el proyecto de CBDC.

Las dudas y el temor por la moneda digital se hicieron evidentes en la consulta pública realizada por el BCE en 2022, en la cual la gente también manifestó su rechazo al euro digital.

Ahora han sido ratificadas en España, a través de un estudio reciente realizado por el BDE este 2023 sobre hábitos de uso del dinero. El mismo demostró que el 65% de los españoles prefiere usar efectivo.

De ahí que Ayuso, en sus consideraciones, recuerde que «los billetes y monedas son la base que sustenta la confianza de los ciudadanos en el sistema monetario». Una confianza que, a su juicio, debe trasladarse a la CBDC.

Esta confianza deriva de la certeza de que, en todo momento, se puede obtener efectivo y utilizarlo para pagar a cualquier persona o en cualquier negocio de la eurozona «de modo fácil, seguro y sin coste», añade el directivo.

Plataforma Denaria teme la desaparición del dinero en efectivo

El escrito de Ayuso se publica en un contexto en el cual han surgido grupos defensores que demandan una mayor protección del euro físico. Esto, en el marco del avanzado proceso de digitalización de los medios de pago que se experimenta en los últimos años, y que hace temer por la desaparición de los billetes.

Una de las principales defensoras del efectivo es Denaria, plataforma española creada en 2021 para apoyar el uso de dinero físico como una «herramienta de inclusión financiera». El presidente de la plataforma, Javier Rupérez, también reaccionó ante el anuncio del BCE de avanzar con proyecto del euro digital.

Rupérez señala que, aunque cree que el euro digital podría ser un medio de pago gratuito que «convivirá con el dinero físico», aún no existen garantías firmes que aseguren dicha coexistencia.

En consecuencia, considera que el BCE y el BDE deben elaborar los términos de la convivencia. Afirma que hasta el momento «se desconoce qué aportará el euro digital a los medios de pago prexistentes» en unas economías que ya están ampliamente digitalizadas, y en las que el pago en efectivo suele ser rechazado por establecimientos privados y públicos.

En respuesta a estas demandas, quienes apoyan la CBDC han centrado su defensa en dos frentes, como vía para lograr apoyo tanto de los que prefieren el efectivo como de los que abogan por los pagos digitales. El objetivo es garantizar que el proyecto gane aceptación una vez sea lanzado, lo que se estima ocurra en 2025.

Es por ello que, por un lado, se resaltan las posibles semejanzas del euro digital con el euro físico para dar argumentos a los que apoyan el uso del dinero efectivo, tal como hizo Ayuso en su escrito dirigido a los españoles.

Por otra parte, también lo ofrecen como un dinero digital accesible en cualquier país de la UE, gratuito, disponible en todo momento, «con garantía de privacidad». Unas características que ya posee una moneda digital como bitcoin (BTC), con el añadido de ser una plataforma descentralizada que ya tiene un alto nivel de uso a nivel mundial.

El exchange de bitcoin (BTC) y criptomonedas Binance anunció que retirará su tarjeta de débito prepagada de Visa en diciembre. Sin señalar los motivos, se indica que la medida entrará en vigencia de manera irrevocable.

En una comunicación enviada a distintos usuarios europeos, la mayor casa de intercambios de criptomonedas del mercado informó que su programa de tarjetas no seguirá operativo y, por tanto, los instrumentos no podrán ser utilizados.

La medida entra en vigencia desde la medianoche del 20 de diciembre de 2023, informó la compañía. Alade que el retiro de las tarjetas no afectará, de ninguna manera, a las cuentas de Binance, las cuales “seguirán funcionando como de costumbre”.

Binance no señaló en su comunicado las razones por las que dejará de circular su tarjeta Visa en Europa. No obstante, en redes sociales usuarios aseguran que la medida responde a que el emisor del producto, la empresa Contis Financial Services, cerrará a finales de este año.

La tarjeta Visa de Binance solo duró en el mercado poco más de tres años, considerando que su lanzamiento fue en septiembre de 2020. En ese entonces, se ofreció el producto con rembolsos de hasta 7% por las compras realizadas. 

El producto financiero permite a los usuarios hacer compras y utilizar el instrumento como una tarjeta de débito tradicional. Pero en lugar de dinero fíat, utiliza criptomonedas para los pagos. Aunque la conversión se hace de manera automática, facilitando las transacciones en puntos de venta de Visa.

No obstante, esta tarjeta de Visa auspiciada por Binance se dejó de emitir en Europa el pasado mes de julio, tal como fue revelado por la agencia de noticias Bloomberg.

Siguen saliendo del mercado las tarjetas de Binance

Con el retiro de la tarjeta Visa de Binance de Europa, el exchange mantiene su medida de sacar del mercado estos productos. Hay que recordar que, en agosto de 2023, la empresa retiró la Binance Card de Argentina, Brasil y Colombia. Se trató de un producto creado por Mastercard que funcionó de manera similar a la versión para Europa.

Aunque Binance no aclara del todo los motivos por los cuales saca del mercado sus tarjetas de criptomonedas, se presume que la presión regulatoria por la que todavía está atravesando el exchange, en Estados Unidos, es una de las más potenciales motivaciones. 

La casa de intercambios creada en 2017 por Changpeng Zhao, es actualmente objeto de una redada regulatoria impulsada por dos oficinas federales estadounidenses, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Negociación de Futuros y Productos Básicos (CFTC).

Ambas entidades acusan a Binance de violar las leyes federales de valores de los Estados Unidos. También hay señalamientos de que la casa de intercambios está incursa en lavado de dinero, fraude y otros delitos. 

Reanudadas las operaciones con euros en Binance

El retiro de las tarjetas de Visa de Binance en Europa se conoce justo cuando el exchange logró acuerdos con nuevos socios comerciales para gestionar depósitos y retiros en euros, lo que les permitirá retomar las operaciones con esa moneda fíat. 

En otro comunicado, Binance indicó que los socios son Open Banking y el sistema SEPA de la Unión Europea, los cuales facilitarán, entre otras cosas, los depósitos, retiros, compra y venta de criptomonedas con productos financieros, como tarjetas bancarias o saldos fiduciarios.

La asociación también permite a Binance retomar los pares spot contra el euro y ofrecerlos a todos los usuarios de la plataforma.

La reanudación de operaciones con Binance se da luego de que, en septiembre, el exchange rompiera lazos con la plataforma PaySafe, que era la que le permitía las transacciones con euros a través del exchange.